自制家庭理财表的具体步骤共享给大家参考,其实最重要的还是能够更加直观的去看出自己家庭时时的开销到底是多少,也更加方便家庭理财,每个月能够剩下多少钱,然后制定一套更好的理财方式,也能够避免很多的浪费。大多数的人都觉得自制家庭理财表都是会计专业人士才能够做到,其实你用也可以很简单!今天呢,以这个案例,来看看怎样自制家庭表的具体步骤。

学过会计的同学都知道,公司的财务,是由三大财务报表组成:资产负债表,利润表,现金流量表,那么延用到家庭中,也是对应的,资产负债表,月收支表,现金流量表,对于家庭来说,资产负债表和月收支表基本足够,现金流量表呢,主要看家庭是否有可以持续带被动收入的,投资性资产权益收入。

资产分为三部分:流动资产、固定资产和金融资产。依次项目有现金及活期存款、定期存款、车子、房子、银行理财、基金、股票、P2P等

负债有短期负债,长期负债,类目有信用卡贷款余额、消费贷款余额、汽车贷款余额、房屋贷款余额、其他借款。

金融资产:支付宝里的余额宝,各大P2P平台的投资,基金定投的资金和股票,投资性的房产都归为金融投资性资产中。

信用卡:夫妻两人,共有多少张信用卡,算一下全部加起来的信用额度,合理控制消费,信用卡相当于短期借贷,充分运用好50天的免息期,这50天,分期消费的话,一定清楚的计算信用卡的分期成本,一般不建议分期,年利率一般都是18%年化,成本超级无敌高。

消费贷款:如果有,是什么渠道贷款的,你当初贷款的目的是什么投资or真的如同这个名字一样,是消费,如果是消费,尽早还掉他,如果是投资,算一下投资的收益是否超过你贷款时候的成本。

汽车贷款:一样,计算成本,汽车在家庭中,虽然算资产,但是长期来看,是折旧的,也就是15万买,到时候卖出,也就不到7万,如果在整体手头不太宽裕的情况下,建议可以分期买车,或者买二手车。

房屋贷款:成本大家先了解一下,公积金3.25,商业贷款4.9,银行有可能会打折,比如我家8.2折,也就不到4.1%,成本相比以上三类的负债,是最合算的一个贷款了。

收支表很好理解,就是记录你家庭每个月的收入,支出多少,每月盈余多少,建议家庭收入,夫妻两人分开记录,而支出项呢,建议合并记录,按照日常开支、旅行开支、大额开销项目、人情支出这几大类来统计。

支出比较零碎,如何更好的记录支出呢,最好是养成记账的习惯,现在记账的主流软件有:挖财和随手记,都比较好用。

比如我家去年旅行的开支,我专门设了一个小账本,在出发之前做了一个2万的预算开销,酒店,机票刨开之后,就可以愉快的吃吃吃和机场免税愉快的花花花了。

1. 储蓄比例(年结余/年税后收入)这个指标可以看出我们能提高净资产的能力:通常40%比较适合。如果低于此值,说明日常开销过大,建议适度调整,结合未来几年的家庭安排,提高投资比例

2. 投资比率 (投资资产/净资产), 可以看出资金投资程度。在50%比较正常。低于这个值就说明资金闲置较多。

素素家20万的债类和股票类的投资,目前占整体金融资产的占比57%,整体的比例属于正常范围,这里需要提示的是,这类的投资最好进行比例的分配,结合目前的市场,建议适当减少股票的占比,转成基金定投等方式,设定预期收益率,如果可以达到12-15%,建议及时赎回,转化成稳健类的债类投资。

3.偿债比例率(净资产/总资产),衡量家庭资产负债是否安全,以及偿还能力。50%较正常。比较低则需要注意未来偿还能力,适度降低债务。

素素家负债33%的比例,目前整体在家庭可承受范围之内。适当利用债务杠杆,是资金效率提高的表现。

5.负债收入比率(负债额/年税后收入). 看出短期偿还债务的能力,这个值在4比较好。若太低,虽然表明偿还债务能力没有问题,但是也从另一个方面看出没有好好利用债务工具。比如住房按揭,如果享受比较低的贷款利息,而将现金投入一些理财产品,获取的回报可能高过贷款利息。

6. 即付比率(流动资产/负债额)这里解释一下,所谓流动资产包括现金,存款和短期投资。家庭可能会突发一些事情,需要立即支付的能力,这个值保持在70%左右比较保险,如果太低,对突发性风险的应变能力就很弱了。

7.流动比率(流动资产/每月支出)看看流动资产能蛮足几个月的日常生活支出,如果你的家庭收入和支出相对稳定,那么通常3-6为宜哦。

梳理的过程,是一个时点的总结,同时也可以更好的分析家庭下一步的资金运用计划。

梳理清楚后,对目前可投资的资产做一个整理,其实理财更多时候,就和定期收拾屋子一样,把手头的钱点点数,并找个合适的地方规整规整,结合家庭成员的喜好,来安排未来的投资。

你不理财财不理你,相信这句话,很多人都听说过,但是总是不放在心上,其实这句话是非常有道理的,想要理财,首先就是要了解自己的支出和收入。这一份自制家庭理财表希望能够帮到你们。

个人履历:36岁,金融理财师,拥有保险、基金从业资格。从2009年开始先后在中资保险公司、外资保险公司、第三方信托类产品代销机构工作,理财经验丰富,涉及范围广泛,包括国内保险,国内股票投资,信托、资管等固定收益产品设计分析等多方面。多年的工作积累了个人金融业务丰富的一线实践经验。

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